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马上就40 岁了，人到中年，我发现自己的中年财务危机很严峻跟年轻时相比，收入不见增长，可是花钱的地方越来越多房贷、车货、物业费、车位租金、养车钱、水电费、小孩学费兴趣班和辅导班的费用、买菜钱等。 这些钱基本上就掏空了每月工资，都没钱孝敬父母，我该怎么办呢?
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这些问题相信大家都不陌生,许多中年人都会遇到这样的情况。
有的时候，我们不敢轻易换工作，因为身上背负着房贷和家庭其他开支。各种开销的压力大，孩子正是需要钱的时候，父母也是需要钱的时候。工作压力也大，中年人在公司基本上是中流砥柱或者业务主力。 人到中年，有点类似于一家企业到了转型期。比如说20世纪80年代的可口可乐(Coca-Cola)，已经发展了很长时间，找不到新的业务增长点，可口可乐为了拓展业务，盲目进军了很多新的领域，甚至推出了可口可乐牌的酒，导致公司开销巨大，利润率下降。 后来，可口可乐重新聚焦于最核心的、能为公司带来现金流的业务，砍掉其他不赚钱的业务。同时，公司力争节俭，控制好每一笔开销。 概括来说，可口可乐转型的核心就在于聚焦主业，大力控制成本。 所以同样地，对于我们的小家庭而言，核心也主要在于这两个字：节流。 这里的节流是很有讲究的。总结为两句话:可选消费降级，必需消费走量。
如果把我们的日常开销区分一下，可以分成两类，一类是可选消费，一类是必需消费。 可选消费，是用来提高生活质量的。例如汽车、化妆品、最新款的手机、最新款的电脑，花费非常大的出境旅游等，都属于可选消费。有了它们，可以让我们更好地享受生活。但是如果经济能力达不到，没有它们，我们也可以继续生活。 很多时候，可选消费都是可以降级的。比如用不了最新款的比较贵的手机，用旧点儿的手机也是可以的，旅游、可以选择去花费少有好玩的地方，住不了五层级酒店可以选择民宿，或着去郊区逛逛公园、肥爬山。
必需消费，是维持日常生活的消费。衣食住行，都算是必需消费。必需消费的单价都不高，属于日常消耗品。 通常来说，必需消费品可以一次性大量买人，这样会划算些。比如超市或者电商做优惠活动的时候多买一些，或使用优惠券或者满减券等，这样会比平时买更便宜。而这些必需消费品又是天都在不断消耗的，所以不怕买了不用反而浪费钱。当然，也不要囤太多。一次性买特别多的东西围着，有时会起到反作用，吞我们的流动资金。基本上,一次囤一个季度的必需消费品就可以了像很多电商每隔一段时间就做优惠活动,我们不用担心后面买不到便宜的商品。
做好以上两方面之后，我们还需要聚焦主业助我们减少不必要的开销。
比如说孩子的教育。以前见到过一些家长，给孩子同时报了钢琴、舞蹈、书法、英语等多个辅导班。虽然说在教育上进行投资是非常划算的，长期来看，在教育上投人的资金回报率非常高，但是，人的精力是有限的，孩子也一样。在任何一个领域，想要取得成就，都得投入大量的时间和精力。报太多的兴趣班，每一个都学，可能每一个都学不好，所以给孩子报辅导班、兴趣班，不能盲目地去报，要聚焦主业。 想想孩子对什么方面更感兴趣，孩子以后要走哪条路，哪些技能可以帮助孩子在这条路上走得更远，再围绕这个方向来投入时间和金钱，而其他的非主营业务，都可以砍掉。 我们在做事业的时候也是如此。比如说工作中会面对很多不同的项目，可能每一个项目都是不错的，但人的精力有限，选择一个自己擅长的核心项目来投入精力，比所有项目都做效果要更好。 每一个项目都做，可能每一个项目都做不好。认清自己要做的是什么，聚焦主业。
最后一点，我们还需要定期检查。 人都是有惰性的。由俭人奢易，由奢人俭难。按照人的惰性，都是倾向于花钱越来越多的，所以我们需要定期为家庭开销做好规划。如果不定期检查，家庭开销可能不知不觉地就提上去了。定期检查可以帮助我们及时改进。别等到一年过去了，到年底才发现家里没攒下一分钱。夫妻俩定期合计合计，甚至可以节约下超过30%的钱。